綠色金融是指在金融活動(dòng)中，通過(guò)投資、融資和風(fēng)險(xiǎn)管理等方式，支持能源節(jié)約、環(huán)境保護(hù)和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
它不僅關(guān)注經(jīng)濟(jì)效益，還充分考慮環(huán)境和社會(huì)效益，推動(dòng)資源的有效利用和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。
綠色金融的發(fā)展有助于推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)向可持續(xù)發(fā)展方向轉(zhuǎn)型，減少對(duì)環(huán)境的負(fù)面影響，提高資源利用效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
人在某央企集團(tuán)金融板塊，應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)要求最近正在學(xué)習(xí)相關(guān)政策、市場(chǎng)信息，分享一些初步成果。
首先，“綠色金融”屬于國(guó)家“綠色發(fā)展”大政方針的關(guān)鍵組成部分，因此也就沒(méi)有必要討論有沒(méi)有的問(wèn)題，我們就只看相關(guān)單位做了什么、做得效果如何。
首先，簡(jiǎn)要回顧一下可持續(xù)發(fā)展的國(guó)際制度框架形成過(guò)程
中國(guó)始終積極參與可持續(xù)發(fā)展議題，并在迅速推動(dòng)相關(guān)政策、制度、標(biāo)準(zhǔn)體系的建設(shè)
目前國(guó)家層面對(duì)綠色金融的最權(quán)威表達(dá)，應(yīng)參考國(guó)務(wù)院新聞辦2023年1月9日發(fā)布的《新時(shí)代的中國(guó)綠色發(fā)展》白皮書（原文鏈接），其中第六部分有關(guān)綠色金融的表述為：“大力發(fā)展綠色金融，形成綠色信貸、綠色債券、綠色保險(xiǎn)、綠色基金、綠色信托等多層次綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系。截至2021年末，中國(guó)本外幣綠色信貸余額15.9萬(wàn)億元，綠色債券存量余額超過(guò)1.1萬(wàn)億元，規(guī)模均居全球前列。”
考慮到發(fā)布機(jī)構(gòu)和發(fā)文形式，這個(gè)文件既是給我們看的，更是給國(guó)外尤其是少數(shù)別有用心的西方國(guó)家看的。微妙之處請(qǐng)參考原文自行理解，這里只簡(jiǎn)要整理中國(guó)的綠色發(fā)展宏觀框架如下：
就金融體系的綠色制度構(gòu)建而言，最早應(yīng)可追溯到2007年環(huán)保部、人行、銀監(jiān)會(huì)的聯(lián)合發(fā)文《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》。后續(xù)系統(tǒng)性建立我國(guó)綠色金融體系的框架性文件是2016年人行聯(lián)合七部門發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，界定了綠色金融的六大方向，是后續(xù)金融體系各領(lǐng)域制度的源頭。
但是，金融業(yè)本身其實(shí)沒(méi)有太多“綠”（節(jié)能減排）的屬性，綠色金融的核心還是為綠色發(fā)展、綠色產(chǎn)業(yè)提供金融服務(wù)。因此，綠色產(chǎn)業(yè)的定義直接決定了綠色金融的邊界。相關(guān)綠色產(chǎn)業(yè)的整體性表述，目前是依據(jù)發(fā)改委《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019年版）》。
綠色產(chǎn)業(yè)定義了，綠色金融后續(xù)的制度框架才迎來(lái)的快速發(fā)展。自2007年以來(lái)各類制度、文件實(shí)際上更迭很快，至今各個(gè)部委、部門的制度、標(biāo)準(zhǔn)中仍存在沖突之處，這里就不細(xì)列了。僅提供一個(gè)現(xiàn)行有效的主要制度框架體系如下：
2022年，金融體系各領(lǐng)域上交的綠色答卷成績(jī)?nèi)缦拢?/p>
銀行業(yè)的綠色信貸，2022年改名叫“綠色融資”了，內(nèi)涵和外延都有了發(fā)展。四大支柱中，銀行必然是綠色金融的第一主力，但相關(guān)部門對(duì)銀行業(yè)綠色發(fā)展的情況是顯著不滿的，原因在于各家銀行基本上是圍繞統(tǒng)計(jì)口徑做文章，實(shí)質(zhì)性的產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)深化基本為零——盡管其他領(lǐng)域也存在類似問(wèn)題，但畢竟銀行的體量在那里，上方期待的表率作用要有的。而且，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量還非常差，基礎(chǔ)單位亂填報(bào)、報(bào)空表的情況很嚴(yán)重，總行也很頭大。當(dāng)然，銀行也有銀行的難處，這兩年錢越來(lái)越不好掙了，而開展綠色金融付出的管理成本高但并不產(chǎn)生太多實(shí)質(zhì)性的收益，對(duì)基層機(jī)構(gòu)的專業(yè)性要求高，帶來(lái)的貸前評(píng)估和貸后統(tǒng)計(jì)工作量巨大，連帶對(duì)客戶的配合要求也高……再進(jìn)一步說(shuō)，很多事情牽扯面大，也不是單憑銀行自己就能解決的，僅依靠銀行的社會(huì)責(zé)任感是活不下去的，僅靠監(jiān)管政策施壓也無(wú)法保持長(zhǎng)期熱情——這些問(wèn)題和叫好不叫座的“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”等產(chǎn)品很像，也就難怪銀行要繞路走了。
相比而言，債券領(lǐng)域這兩年應(yīng)該算是優(yōu)秀生了，制度建設(shè)、產(chǎn)品開發(fā)都有較大進(jìn)展，但對(duì)于大型國(guó)有企業(yè)和重點(diǎn)行業(yè)的依賴太重，實(shí)際發(fā)行綠債的綠色含量也參差不齊，后續(xù)發(fā)展?jié)摿θ绾文壳斑€很難說(shuō)：
證券市場(chǎng)上，交易所的主要工作是建立綠色指數(shù)體系，把相關(guān)股票、基金納入統(tǒng)計(jì)口徑。我對(duì)這個(gè)領(lǐng)域不熟悉，但似乎交易所確實(shí)也沒(méi)什么其他具體的工作可以做了：
保險(xiǎn)業(yè)，就只能嚶嚶嚶了，距離實(shí)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)工作還有挺長(zhǎng)的路要走：
投資、基金領(lǐng)域值得說(shuō)的似乎也不多：
“碳金融”在概念上一時(shí)風(fēng)頭無(wú)兩，但具體到實(shí)際交易環(huán)節(jié)……多地政府和機(jī)構(gòu)還在奔走謀劃卡位，但未來(lái)真實(shí)的市場(chǎng)需求究竟有多少，變現(xiàn)路徑如何，有達(dá)人能指教一下么？
最后是一些個(gè)人不專業(yè)的評(píng)價(jià)及不成熟的想法，還望有行家指正：
以上
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從不同的視角來(lái)看，綠色金融劃分標(biāo)準(zhǔn)各不相同，分類依據(jù)有綠色金融支持的對(duì)象、綠色金融工具的類型以及標(biāo)準(zhǔn)適用的管轄范圍。按照綠色金融支持的對(duì)象不同，主要有綠色項(xiàng)目、綠色企業(yè)和綠色活動(dòng)；
按照金融工具類型不同，主要包括綠色信貸、綠色債券和綠色企業(yè)評(píng)級(jí)；按照標(biāo)準(zhǔn)適用的管轄范圍的不同，分為國(guó)際機(jī)構(gòu)、國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、地方政府和企業(yè)發(fā)布的綠色分類標(biāo)準(zhǔn)四類。
其中，國(guó)際機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)有ISO標(biāo)準(zhǔn)、赤道原則和IFC績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)等，國(guó)家和地區(qū)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包含歐盟可持續(xù)金融分類方案、中國(guó)綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度等。在我國(guó)，地方政府層面江西、貴州、新疆、廣東和浙江等五省（自治區(qū)）試驗(yàn)區(qū)各自出臺(tái)了綠色項(xiàng)目分類標(biāo)準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)方面，工商銀行對(duì)企業(yè)客戶綠色信貸進(jìn)行了四類十二級(jí)分類。
目前，全球應(yīng)用中的綠色金融分類絕大部分是從項(xiàng)目支持的角度出發(fā)的。比如，綠色信貸分類和綠色債券目錄等，均是對(duì)綠色項(xiàng)目的識(shí)別與分類。然而，傳統(tǒng)型企業(yè)仍是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展的主體，而且眾多的傳統(tǒng)企業(yè)向綠色企業(yè)過(guò)渡的過(guò)程中更需要獲得標(biāo)準(zhǔn)指引和金融支持。
“綠色金融”隨綠色發(fā)展應(yīng)運(yùn)而生，代表國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的新方向和新趨勢(shì)，對(duì)于我國(guó)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，更意味著將迎來(lái)一場(chǎng)巨大的變革。而結(jié)合目前我國(guó)“綠色金融”發(fā)展的現(xiàn)狀，應(yīng)加快以下幾方面的進(jìn)程：
――加大綠色金融政策引導(dǎo)。國(guó)家應(yīng)盡快出臺(tái)對(duì)“綠色信貸”的扶持政策，制定“綠色信貸”目錄指引、項(xiàng)目環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，放寬“綠色信貸”規(guī)模控制，實(shí)施差別信貸政策，使商業(yè)銀行開展“綠色金融”業(yè)務(wù)有利可圖。
――健全綠色金融法律法規(guī)。國(guó)家應(yīng)加快節(jié)能減排法制化進(jìn)程，通過(guò)國(guó)家立法確定節(jié)能減排約束性指標(biāo)，從而讓“綠色金融”有法可依、有章可循。
――通暢信息交流渠道。國(guó)家有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)和金融監(jiān)管部門以及商業(yè)銀行之間的信息交流，建立有效的信息共享機(jī)制，同時(shí)對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行技術(shù)培訓(xùn)。
――加快金融機(jī)構(gòu)改革。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念，積極推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。如從商業(yè)銀行的角度看，發(fā)展綠色金融要做好下面的工作。一是要在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中引入環(huán)境觀念，加強(qiáng)員工環(huán)保意識(shí)和業(yè)務(wù)流程的環(huán)境評(píng)估。二是要進(jìn)一步有針對(duì)性地提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。三是要進(jìn)一步放開和擴(kuò)大銀行業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)范圍，商業(yè)銀行有必要把金融創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、發(fā)展綜合經(jīng)營(yíng)和發(fā)展綠色金融有機(jī)結(jié)合起來(lái)，創(chuàng)造性地通過(guò)貸款、理財(cái)、擔(dān)保、租賃、信托等多種金融工具積極發(fā)展綠色金融市場(chǎng)。
――加強(qiáng)國(guó)際交流和合作，借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。
碳金融主要目標(biāo)是控制二氧化碳、甲烷、氧化亞氮、氫氟碳化合物、全氟碳化合物、六氟化硫六種溫室氣體排放，解決全球氣候變暖問(wèn)題。目前我國(guó)對(duì)“碳金融”的探討主要集中在研究領(lǐng)域，在其他領(lǐng)域較少出現(xiàn)。
綠色金融指金融部門應(yīng)把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中考慮與環(huán)境相關(guān)的潛在回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本，并在引導(dǎo)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源流向時(shí)注重生態(tài)環(huán)境保護(hù)以及環(huán)境污染治理。綠色金融具體包括兩層含義：一是金融業(yè)如何促進(jìn)環(huán)境保護(hù)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展；二是金融業(yè)應(yīng)避免注重短期利益的過(guò)度投機(jī)行為，保持可持續(xù)發(fā)展。金融監(jiān)管部門相關(guān)文件中涉及的主要是綠色金融、綠色信貸，近幾年部分商業(yè)銀行也開始涉足相關(guān)業(yè)務(wù)。（完）
金融與科技的有效融合，可以更好探索金融支持科技創(chuàng)新的新途徑，健全和完善金融科技服務(wù)體系，推動(dòng)綠色金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。近年來(lái)，金融監(jiān)管部門不斷強(qiáng)化金融領(lǐng)域技術(shù)應(yīng)用的相關(guān)政策措施及風(fēng)險(xiǎn)防控監(jiān)管條例，從技術(shù)、業(yè)務(wù)和主體多方面細(xì)化相關(guān)政策制度規(guī)定，深化科技應(yīng)用支持金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一方面，國(guó)內(nèi)持續(xù)加強(qiáng)金融科技頂層設(shè)計(jì)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)科技與金融互通共融；另一方面，金融數(shù)據(jù)保護(hù)也成為監(jiān)管重點(diǎn)方向，央行推動(dòng)金融數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)制定，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全能力的第三方風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和漏洞檢測(cè)。本文梳理了國(guó)內(nèi)“金融+科技”相關(guān)政策，從科技賦能綠色金融發(fā)展的角度出發(fā)，結(jié)合國(guó)內(nèi)科技助力綠色金融發(fā)展的實(shí)踐應(yīng)用，指出地方政府、金融行業(yè)和科技企業(yè)當(dāng)下面臨的問(wèn)題和挑戰(zhàn)，并在此基礎(chǔ)上有針對(duì)性地提出相應(yīng)的對(duì)策和建議。
|精彩觀點(diǎn)|
· 隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)的應(yīng)用及發(fā)展，“金融+科技”經(jīng)歷了“金融信息化”、“互聯(lián)網(wǎng)金融”和“金融科技”三個(gè)發(fā)展階段。
· 科技促進(jìn)綠色金融發(fā)展涉及范圍較為廣泛，由科技支持金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程，再進(jìn)行綠色金融創(chuàng)新成果數(shù)字化轉(zhuǎn)化實(shí)現(xiàn)綠色金融場(chǎng)景應(yīng)用，從而形成完整科技與綠色金融融合發(fā)展鏈條。
· 將科技與綠色金融融合發(fā)展路徑進(jìn)行分解，可以分為算力層、基礎(chǔ)技術(shù)層、融合核心層、場(chǎng)景應(yīng)用層四個(gè)層面。
· 科技驅(qū)動(dòng)綠色金融發(fā)展的問(wèn)題與挑戰(zhàn)有科技支持綠色金融發(fā)展的具體標(biāo)準(zhǔn)及政策指引有待明確，綠色金融科技專業(yè)人才隊(duì)伍仍待充實(shí)，科技企業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在綠色金融應(yīng)用場(chǎng)景的研發(fā)投資相對(duì)較少。
· 為推進(jìn)金融科技在綠色金融實(shí)踐中應(yīng)用的不斷深化，讓?融科技在綠色金融標(biāo)準(zhǔn)審核、信息披露、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面提供更加精準(zhǔn)有效的支持提出以下建議：深化金融業(yè)體制改革，加快轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐；搭建金融線上平臺(tái)，提升信息的透明度；制定綠色金融科技發(fā)展規(guī)劃,加?對(duì)綠??融科技的資源投?。
01 科技賦能綠色金融的政策環(huán)境與發(fā)展路徑
（一）科技助力金融發(fā)展政策環(huán)境
科技的快速發(fā)展與滲透，對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生重大影響，在科技助力金融行業(yè)發(fā)展形態(tài)不斷變更升級(jí)的情形下，國(guó)內(nèi)出臺(tái)了一系列中央及地方相關(guān)產(chǎn)業(yè)支持和監(jiān)管政策，旨在加快科技賦能金融行業(yè)發(fā)展。隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)的應(yīng)用及發(fā)展，“金融+科技”經(jīng)歷了“金融信息化”、“互聯(lián)網(wǎng)金融”和“金融科技”三個(gè)發(fā)展階段。1993年，國(guó)務(wù)院發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》，首次提出加快金融電子化建設(shè)，隨后經(jīng)過(guò)金融信息化進(jìn)程的推進(jìn)及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展；2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融被寫入政府工作報(bào)告；2016年，《“十三五”國(guó)家科技創(chuàng)新規(guī)劃》中金融科技產(chǎn)業(yè)正式成為國(guó)家政策引導(dǎo)方向，直到2019年金融科技業(yè)首份頂層文件《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》發(fā)布，為科技推動(dòng)金融發(fā)展指明道路；2022年1月，中國(guó)人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，以穩(wěn)妥推進(jìn)金融科技發(fā)展，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。《發(fā)展規(guī)劃》提出將科技元素注入金融服務(wù)全流程，注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動(dòng)和數(shù)據(jù)賦能，同時(shí)，更加強(qiáng)調(diào)了堅(jiān)持綠色低碳的發(fā)展原則。
資料來(lái)源：貿(mào)易金融網(wǎng)、根據(jù)公開資料整理
為響應(yīng)中央科技與金融相關(guān)政策，地方各政府、人民銀行、工業(yè)園區(qū)等結(jié)合當(dāng)?shù)靥攸c(diǎn)做出地方金融科技發(fā)展規(guī)劃。2018年以來(lái)，全國(guó)主要一、二線城市陸續(xù)發(fā)布金融、科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，通過(guò)人才補(bǔ)貼、融資支持、研究獎(jiǎng)勵(lì)、專項(xiàng)投資基金等優(yōu)惠政策引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)及研發(fā)組織，以科技創(chuàng)新推動(dòng)現(xiàn)代金融發(fā)展。
資料來(lái)源：貿(mào)易金融網(wǎng)、根據(jù)公開資料整理
（二）科技助力綠色金融發(fā)展路徑
在經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型的背景下，綠色金融作為支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整及綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要推動(dòng)力，科技與綠色金融的結(jié)合可以更好助力國(guó)家綠色發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。科技促進(jìn)綠色金融發(fā)展涉及范圍較為廣泛，由科技支持金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程，再進(jìn)行綠色金融創(chuàng)新成果數(shù)字化轉(zhuǎn)化實(shí)現(xiàn)綠色金融場(chǎng)景應(yīng)用，從而形成完整科技與綠色金融融合發(fā)展鏈條。一般來(lái)說(shuō)，將科技與綠色金融融合發(fā)展路徑進(jìn)行分解，可以分為算力層、基礎(chǔ)技術(shù)層、融合核心層、場(chǎng)景應(yīng)用層四個(gè)層面。一是算力層，作為數(shù)字化時(shí)代的物質(zhì)保障，包括5G移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)、高性能處理器、高速數(shù)據(jù)存儲(chǔ)設(shè)備等設(shè)施；二是基礎(chǔ)技術(shù)層，涵蓋大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等新興技術(shù)，可以促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)高效發(fā)展；三是融合核心層，是指通過(guò)新興科技手段實(shí)現(xiàn)綠色金融的各類通用業(yè)務(wù)需求，如在業(yè)務(wù)流程、管理應(yīng)用、產(chǎn)品服務(wù)等領(lǐng)域的創(chuàng)新運(yùn)用，將技術(shù)與綠色金融進(jìn)行深度融合；四是場(chǎng)景應(yīng)用層，主要通過(guò)金融科技構(gòu)建綠色金融業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)與應(yīng)用方式，具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域可細(xì)分為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)治理、環(huán)境效益分析、ESG應(yīng)用、碳金融、綠色信貸等多種應(yīng)用場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、業(yè)務(wù)流程管理、綠色金融交易等多項(xiàng)功能。
資料來(lái)源：綠色金融和金融科技融合發(fā)展架構(gòu)及應(yīng)用方向
02 科技驅(qū)動(dòng)綠色金融發(fā)展的實(shí)踐與應(yīng)用
為了推動(dòng)綠色金融發(fā)展，科技在綠色金融領(lǐng)域的應(yīng)用范圍不斷擴(kuò)大，不再僅僅局限于后臺(tái)數(shù)字化服務(wù)。目前，已有多個(gè)綠??融業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展實(shí)踐探索，各類應(yīng)?場(chǎng)景層出不窮。清華綠色金融發(fā)展研究中心牽頭完成的一項(xiàng)問(wèn)卷調(diào)查顯示，創(chuàng)新性應(yīng)用場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)不同學(xué)科的交叉與融合，通過(guò)采用或集成大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)，將其應(yīng)用在ESG分析、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理、環(huán)境效益測(cè)算、綠色信貸、碳金融、綠色債券等十余個(gè)綠色金融的業(yè)務(wù)場(chǎng)景中。除此之外，目前中國(guó)已有60余家機(jī)構(gòu)應(yīng)用金融科技的技術(shù)手段服務(wù)于綠色金融場(chǎng)景，這些機(jī)構(gòu)包括金融企業(yè)、研究機(jī)構(gòu)、金融技術(shù)服務(wù)提供商等，主要集聚在北京、上海、廣東、浙江地區(qū)。
注：針對(duì)調(diào)查范圍內(nèi)的六十余家機(jī)構(gòu)，在該綠色金融領(lǐng)域運(yùn)用金融科技的場(chǎng)景數(shù)量，占這些機(jī)構(gòu)全部綠色金融科技場(chǎng)景數(shù)量的比重
資料來(lái)源：清華大學(xué)綠色金融發(fā)展研究中心
本文以ESG數(shù)據(jù)庫(kù)、環(huán)境效益測(cè)算和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景為例，簡(jiǎn)要概述科技驅(qū)動(dòng)綠色金融發(fā)展的創(chuàng)新實(shí)踐情況。借助科技手段建立ESG數(shù)據(jù)庫(kù)和評(píng)價(jià)能力，比如，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等技術(shù)探索構(gòu)建適合中國(guó)國(guó)情的ESG評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，建立ESG數(shù)據(jù)庫(kù)；依托科技實(shí)現(xiàn)環(huán)境效益測(cè)算定量信息披露，環(huán)境效益測(cè)算內(nèi)容主要包含綠色信貸規(guī)模、綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、綠色金融標(biāo)準(zhǔn)及認(rèn)證等，通過(guò)建立評(píng)價(jià)體系，持續(xù)完善環(huán)境權(quán)益市場(chǎng)交易定價(jià)機(jī)制；利用大數(shù)據(jù)等科技方法進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)建模及智能定價(jià)，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)建模流程、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析及預(yù)測(cè)可以通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等相關(guān)技術(shù)的應(yīng)用使得建模結(jié)果更加高效準(zhǔn)確。
03 科技驅(qū)動(dòng)綠色金融發(fā)展的問(wèn)題與挑戰(zhàn)
隨著國(guó)內(nèi)綠色金融蓬勃發(fā)展，在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程管理、合規(guī)風(fēng)控等金融科技應(yīng)用場(chǎng)景的需求逐漸增多，這種變化趨勢(shì)對(duì)于信息處理的時(shí)效性、精準(zhǔn)度、整合度等提出更高要求。過(guò)去，在有效識(shí)別綠色項(xiàng)目、業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)、開發(fā)綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品等方面，金融科技已取得一定的成效，但在助力綠色金融發(fā)展的政策、市場(chǎng)、技術(shù)等方面，仍面臨一些挑戰(zhàn)，具體而言：
科技支持綠色金融發(fā)展的具體標(biāo)準(zhǔn)及政策指引有待明確。科技助推綠色金融發(fā)展還面臨著政策上的障礙，缺少詳細(xì)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)施細(xì)則。此外，針對(duì)現(xiàn)有的成功應(yīng)用案例也缺乏一定的總結(jié)及推廣。
綠色金融科技專業(yè)人才隊(duì)伍仍待充實(shí)。綠色金融對(duì)應(yīng)的新能源、碳資產(chǎn)、節(jié)能減排、環(huán)保科技等行業(yè)是金融公司較為陌生的領(lǐng)域，與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比，雖然市場(chǎng)前景較為廣闊，但業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)激烈，技術(shù)迭代較快，對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)人才儲(chǔ)備和投研能力等提出了更高要求。
科技企業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在綠色金融應(yīng)用場(chǎng)景的研發(fā)投資相對(duì)較少。大部分的科技公司主要投入集中在解決運(yùn)行效率問(wèn)題的場(chǎng)景，例如運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升項(xiàng)目識(shí)別、環(huán)境效益測(cè)算和ESG產(chǎn)品開發(fā)等方面。但是，針對(duì)信息透明度、可用性及可追溯性問(wèn)題的金融技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用較為缺失。
04 對(duì)策及建議
為推進(jìn)金融科技在綠色金融實(shí)踐中應(yīng)用的不斷深化，讓?融科技在綠色金融標(biāo)準(zhǔn)審核、信息披露、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面提供更加精準(zhǔn)有效的支持，針對(duì)上述挑戰(zhàn)，本文提出以下建議：
深化金融業(yè)體制改革，加快轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐。綠色金融產(chǎn)業(yè)政策體系要不斷優(yōu)化與完善，區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的實(shí)現(xiàn)需要有體制和機(jī)制創(chuàng)新作為載體，同時(shí)通過(guò)“科技+綠色金融”的融合應(yīng)用研究，構(gòu)建適合金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的金融科技及綠色金融發(fā)展體制。
搭建金融線上平臺(tái)，提升信息的透明度。金融公司可以利用區(qū)塊鏈、人工智能等新興技術(shù)，建立企業(yè)線上管理平臺(tái)，使委托人對(duì)金融公司和產(chǎn)品的情況有更深入地了解，可以較大程度提高信息透明度，進(jìn)而提升委托人對(duì)公司的信任度，以便作出正確的投資判斷和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
制定綠色金融科技發(fā)展規(guī)劃,加?對(duì)綠??融科技的資源投?。建議金融公司制定?融科技推動(dòng)綠??融發(fā)展戰(zhàn)略、重點(diǎn)任務(wù)以及保障措施，建?相應(yīng)的體制機(jī)制、?才隊(duì)伍、技術(shù)儲(chǔ)備，加大對(duì)綠色金融科技的資源投入。
綠色金融是指通過(guò)貸款、私募投資、發(fā)行債券和股票、保險(xiǎn)等 金融服務(wù)，將社會(huì)資金引導(dǎo)到節(jié)能環(huán)保、清潔能源、低碳產(chǎn)業(yè)循環(huán) 發(fā)展、生態(tài)修復(fù)等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一系列金融政策、制度安排和相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
在發(fā)達(dá)國(guó)家，與綠色金融相關(guān)的制度安排和 綠色金融產(chǎn)品的發(fā)展已經(jīng)有幾十年的經(jīng)驗(yàn)，由此推動(dòng)的綠色投資對(duì)這些國(guó)家的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展起到了十分積極的作用。 我國(guó)正在大力推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)，今后在綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生 態(tài)環(huán)境保護(hù)方面有巨大的資金需求，而這僅靠政府投資是無(wú)法滿 足的。
如何利用綠色金融的手段，吸引社會(huì)資金向綠色產(chǎn)業(yè)配置，使有限的政府資金撬動(dòng)更多的社會(huì)資金發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，是生 態(tài)文明制度建設(shè)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，也是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)的一個(gè)重要途徑。 《建議》著眼未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)和需要，提出發(fā) 展綠色金融的要求，是推動(dòng)金融支持生態(tài)文明建設(shè)的一個(gè)重要?jiǎng)?chuàng)新。
當(dāng)前,我國(guó)綠色金融發(fā)展剛剛起步十三五”時(shí)期要積極借 鑒國(guó)際相關(guān)經(jīng)驗(yàn),通過(guò)重點(diǎn)探索，努力構(gòu)建起我國(guó)綠色金融體系 的基本框架。第一，發(fā)展綠色信貸，可以有效引導(dǎo)更多信貸資金支持綠色 發(fā)展。 可結(jié)合市場(chǎng)需求，采取貸款額度、貸款利率、貸款審批等優(yōu) 惠措施，開發(fā)針對(duì)企業(yè)、個(gè)人和家庭的綠色信貸產(chǎn)品。
政府可通過(guò)財(cái)政貼息等方式加大扶持力度，鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)加大綠色信 貸的發(fā)放力度，同時(shí),應(yīng)明確貸款人的盡職免責(zé)要求和環(huán)境法律 責(zé)任。第二，發(fā)展綠色證券，不僅可以發(fā)揮對(duì)上市公司加強(qiáng)綠色環(huán) 保的約束功能，也可以發(fā)揮對(duì)綠色企業(yè)融資的支持功能。
應(yīng)加強(qiáng) 上市公司環(huán)保要求，建立上市公司環(huán)保信息強(qiáng)制性披露機(jī)制。改善綠色產(chǎn)業(yè)融資結(jié)構(gòu)，更多地支持綠色企業(yè)上市融資，提高配套 措施靈活性。探索設(shè)立綠色股票指數(shù)，開發(fā)相關(guān)投資產(chǎn)品。
同時(shí)，大力發(fā)展綠色債券，用較低融資成本為綠色信貸和投資提供 資金來(lái)源，減少期限錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)。 第三，發(fā)展綠色基金，可以為綠色產(chǎn)業(yè)提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金 支持，扶持有潛力的綠色企業(yè)發(fā)展壯大，同時(shí)與綠色信貸有效互 補(bǔ)，解決環(huán)保項(xiàng)目靠信貸單一融資渠道難以滿足需要的問(wèn)題。
可以支持設(shè)立多種形式的綠色基金，實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作。對(duì)于大型綠色環(huán)保項(xiàng)目或高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)保項(xiàng)目，可以通過(guò)基金提供股權(quán)融資。 國(guó) 家層面可研究設(shè)立綠色發(fā)展基金，地方政府可以多種形式發(fā)起或 參與政府和社會(huì)資本合作（PPP)模式的綠色產(chǎn)業(yè)基金等。
綠色金融指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過(guò)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。
綠色金融是指在金融領(lǐng)域中，將環(huán)境可持續(xù)性作為核心價(jià)值和關(guān)注重點(diǎn)，通過(guò)提供資金、投資和金融產(chǎn)品，支持和推動(dòng)環(huán)境友好型和低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
綠色金融的定義可以從以下幾個(gè)方面來(lái)理解：
環(huán)境可持續(xù)性：綠色金融將環(huán)境可持續(xù)性作為核心價(jià)值，旨在促進(jìn)資源高效利用、降低環(huán)境污染和對(duì)生態(tài)系統(tǒng)造成的破壞。
資金和投資：綠色金融通過(guò)提供資金和投資渠道，支持環(huán)境友好型項(xiàng)目和企業(yè)的發(fā)展。這些資金可以用于可再生能源、清潔技術(shù)、節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目等領(lǐng)域。
金融產(chǎn)品：綠色金融創(chuàng)新了一系列金融產(chǎn)品，例如綠色債券、綠色貸款、綠色保險(xiǎn)等，這些產(chǎn)品可以通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制引導(dǎo)資金流向環(huán)境友好型項(xiàng)目和企業(yè)。
社會(huì)責(zé)任：綠色金融強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)應(yīng)承擔(dān)社會(huì)和環(huán)境責(zé)任，將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)納入評(píng)估和決策過(guò)程中，逐步實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都要融合進(jìn)日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過(guò)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。
綠色金融就是金融機(jī)構(gòu)將環(huán)境評(píng)估納入流程，在投融資行為中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，注重綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
隨著人口增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展以及能源消耗量的大幅增加，全球生態(tài)環(huán)境受到了嚴(yán)重挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)綠色增長(zhǎng)已成為當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)。
在各國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的背景下，綠色金融遂成為全球多個(gè)國(guó)家著力發(fā)展的重點(diǎn)之一。
與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融最突出的特點(diǎn)就是，它更強(qiáng)調(diào)人類社會(huì)的生存環(huán)境利益，它將對(duì)環(huán)境保護(hù)和對(duì)資源的有效利用程度作為計(jì)量其活動(dòng)成效的標(biāo)準(zhǔn)之一，通過(guò)自身活動(dòng)引導(dǎo)各經(jīng)濟(jì)主體注重自然生態(tài)平衡。
它講求金融活動(dòng)與環(huán)境保護(hù)、生態(tài)平衡的協(xié)調(diào)發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。
